Как выгодно гасить ипотеку в Казахстане: советы эксперта

29.06.2025 Общество

Ипотека – обычно долгая история, но когда появляется шанс внести досрочный платеж, большинство из казахстанцев сталкивается с вечной дилеммой: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита? Финансист Султан Елемесов просто объяснил, как работает каждый вариант и кому он подойдет, передает наш сайт со ссылкой на Finratings.kz

Cценарий 1: Платить меньше каждый месяц

Eсли вы мечтаете “разгрузить” свой бюджет и спокойно выдыхать после каждого 25-го числа, этот вариант для вас. Внесли досрочный платеж, банк пересчитал график, – платеж стал меньше

Кому подойдет:

тем, у кого нестабильный доход;
семьям с детьми (и внезапными тратами);
тем, кто хочет почувствовать финансовую свободу уже сейчас;

Hо есть нюанс: если просто радоваться меньшей платежке и тратить сэкономленное, вы ничего не выиграете. Лучше продолжать направлять эту разницу в ипотеку. Тогда и срок сократится, и переплата уменьшится.

“Это вариант для тех, кто умеет держать себя в руках. Вы экономите, но все равно продолжаете гасить долг с опережением”, – говорит Султан Елемесов.

Cценарий 2: Уменьшить срок и выдохнуть навсегда

Этот вариант больше для “спринтеров” – тех, кто хочет как можно скорее поставить точку в ипотечной истории. Вносим досрочный платеж – и срок кредита сокращается. Платеж остается тем же, но вы быстрее становитесь владельцем жилья без приставки “в долг”.

Кому подойдет:

тем, у кого стабильный доход;
людям, мечтающим навсегда забыть слово « ипотека »;
тем, кому важна психологическая точка – знать, что через N лет квартира станет полностью вашей;

Но: нагрузка на кошелек остается прежней. Так что, если вдруг доход “просел”, лучше иметь. запасной план

“Это больше про моральный комфорт. Вы видите, как быстро сокращается срок, и это мотивирует, — объясняет эксперт .

Что выгоднее?

“Если по-честному, то оба варианта в итоге могут привести к одинаковой сумме переплаты, если вы будете регулярно направлять экономию на досрочное погашение, – отмечает аналитик.

Значит, выбор зависит не от математики, а от вашего образа жизни и финансовых привычек:

Хочешь дышать свободнее, но готов копить и гасить по чуть-чуть? – Уменьшай платеж.
Готов “терпеть” ради скорого финала? – Сокращай срок.

Рассмотрим пример:

Допустим, вы должны банку 10 млн тенге и платите по 180 тысяч в месяц. Внесли досрочно 1 млн. Если уменьшить платеж – он станет, например, 160 тысяч.
Если сократить срок – платеж останется прежним, 180 тысяч, но кредит закончится на два года раньше.

Важно: не все банки автоматически пересчитывают платеж или срок так, как вам нужно. Часто нужно заранее подать заявление и указать желаемый вариант. Иначе могут просто снизить платеж по умолчанию.